Das Nettovermögen ist der Wert all deiner Vermögenswerte abzüglich deiner Schulden. Es ist die ehrlichste Kennzahl deiner finanziellen Lage — sie zeigt, was dir nach Abzug aller Verbindlichkeiten tatsächlich gehört. Hier bekommst du die saubere Definition, die Formel und ein Rechenbeispiel, das du in fünf Minuten auf dich überträgst.
Nettovermögen: die Definition in einem Satz
Nettovermögen (englisch net worth) ist die Summe aller Dinge, die dir gehören und einen Geldwert haben, minus allem, was du noch schuldest. Alles, was du besitzt, nennt man Bruttovermögen; alles, was du schuldest, sind Verbindlichkeiten. Die Differenz ist dein Nettovermögen. Sie kann positiv sein (dir gehört mehr, als du schuldest) oder negativ (die Schulden überwiegen — typisch etwa in jungen Jahren direkt nach einem Immobilienkauf).
Die Formel
Die Formel ist simpel — die Kunst liegt darin, wirklich alle Werte zu erfassen. Genau dafür hilft es, das Vermögen in vier Säulen zu denken, damit nichts vergessen wird.
Die vier Säulen deines Vermögens
- Liquidität — Girokonto, Tagesgeld, Festgeld, Bargeld. Alles sofort Verfügbare.
- Depot — ETFs, Aktien, Fonds, Anleihen, ggf. Krypto. Der Gesamtwert deiner Anlagen.
- Altersvorsorge — Rentenversicherung, Riester, Rürup, betriebliche Altersvorsorge (bAV).
- Sachwerte — Immobilie, Auto, Edelmetalle, Sammlerwerte. Alles Materielle mit Wiederverkaufswert.
Von der Summe dieser vier Säulen ziehst du deine Verbindlichkeiten ab — Immobilienkredit, Ratenkredite, Studienkredit, ein überzogener Dispo. Wie du dabei Schritt für Schritt vorgehst, zeigt der Leitfaden Vermögensübersicht erstellen.
Ein Rechenbeispiel
Nehmen wir einen Haushalt mit Eigentumswohnung, etwas Erspartem und einem ETF-Depot:
| Position | Betrag |
|---|---|
| Tagesgeld & Giro (Liquidität) | 25.000 € |
| ETF-Depot (Depot) | 40.000 € |
| Rentenversicherung (Altersvorsorge) | 30.000 € |
| Eigentumswohnung (Sachwert) | 400.000 € |
| Bruttovermögen (Summe) | 495.000 € |
| − Immobilienkredit (Restschuld) | −250.000 € |
| − Autokredit | −8.000 € |
| Nettovermögen | 237.000 € |
Obwohl der Haushalt Werte von 495.000 € besitzt, beträgt das Nettovermögen nur 237.000 € — die Schulden machen den Unterschied. Genau deshalb ist das Nettovermögen die aussagekräftigere Zahl als das bloße Bruttovermögen. Deine eigene Zahl rechnest du in Sekunden mit dem Nettovermögen-Rechner aus.
Brutto- vs. Nettovermögen: der Unterschied, der zählt
Das Bruttovermögen ist die reine Summe deiner Werte — es klingt beeindruckend, blendet aber die Schulden aus. Das Nettovermögen zieht sie ab und zeigt die Realität. Zwei Menschen mit demselben Bruttovermögen von 400.000 € können völlig unterschiedlich dastehen: Die eine besitzt ein schuldenfreies Haus, der andere zahlt darauf noch 300.000 € Kredit ab — Nettovermögen 400.000 € gegenüber 100.000 €. Wenn dir jemand seine „Vermögenszahl" nennt, lohnt deshalb immer die Rückfrage: brutto oder netto?
Wie ordne ich mein Nettovermögen ein?
Sobald du deine Zahl kennst, willst du sie meist einordnen. Zur groben Orientierung: Das mittlere (Median-)Nettovermögen eines Haushalts in Deutschland liegt bei rund 103.000 € — mehr dazu in durchschnittliches Nettovermögen in Deutschland und wie viel Vermögen in Deutschland reich ist. In welchem Perzentil du landest, zeigt dir der Rechner Wo stehe ich? in Sekunden. Wichtiger als der Vergleich mit anderen ist aber deine eigene Entwicklung über die Zeit.
Dein Nettovermögen über die Zeit sehen
Vermögensspiegel führt deine vier Säulen zusammen, zieht die Schulden ab und zeigt dein Nettovermögen samt Verlauf über die Jahre — privat, ohne Bank-Anbindung, in der Basis kostenlos.
Kostenlos startenHäufige Fragen
Was ist Nettovermögen einfach erklärt?
Der Wert all deiner Vermögenswerte abzüglich deiner Schulden — also was dir nach Abzug aller
Verbindlichkeiten tatsächlich gehört. Formel: Vermögenswerte minus Schulden.
Wie berechne ich mein Nettovermögen?
Alle Werte über die vier Säulen (Liquidität, Depot, Altersvorsorge, Sachwerte) addieren und davon
sämtliche Schulden (Immobilienkredit, Ratenkredite, Dispo) abziehen. Das Ergebnis ist dein
Nettovermögen.
Was ist der Unterschied zwischen Brutto- und Nettovermögen?
Bruttovermögen ist die reine Summe deiner Werte; das Nettovermögen zieht die Schulden ab. Ein Haus
für 400.000 € mit 250.000 € Restkredit ergibt 400.000 € brutto, aber nur 150.000 € netto.
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