Erb-Übersicht erstellen: Vermögen fair aufteilen

Über Geld spricht man in Familien selten – über das Erbe noch seltener. Dabei entstehen die größten Konflikte nicht aus bösem Willen, sondern aus Unklarheit: Niemand weiß genau, was da ist und wie es fair verteilt werden könnte. Die neue Erb-Übersicht im Vermögensspiegel schafft diese Klarheit – als ruhige, nachvollziehbare Diskussionsgrundlage für das Gespräch mit den Kindern oder dem Notar.

Warum eine Erb-Übersicht Konflikte verhindert

Ein Haus, drei Kinder, ein Depot und ein paar Rücklagen – und schon wird es kompliziert. Wer bekommt was? Und ist das dann „gerecht"? Solche Fragen im luftleeren Raum zu diskutieren, führt fast immer zu Missverständnissen. Eine saubere Aufstellung des Nettovermögens nimmt der Debatte die Schärfe: Alle reden über dieselben Zahlen.

Die Erb-Übersicht baut direkt auf deiner Vermögensübersicht auf – inklusive der geschätzten Sachwerte. Du musst nichts doppelt erfassen.

Vom Nettovermögen zum fairen Verteilungsvorschlag

Die Übersicht startet mit deinem Nettovermögen: Aktiva minus Verbindlichkeiten. Dann legst du die Erben an und verteilst die Anteile per Schieberegler – die Summe wird automatisch auf 100 % normiert. Zu jedem Anteil siehst du sofort den Euro-Betrag. So wird aus einem abstrakten „ein Drittel für jeden" eine konkrete Zahl, über die man reden kann.

Fairness heißt nicht immer „für alle gleich". Aber sie beginnt immer damit, dass alle dieselben Zahlen vor sich haben.

Gebundenes vs. liquides Kapital – und der Ausgleich

Das eigentlich Schwierige am Erbe sind nicht die Konten, sondern die unteilbaren Werte: Eine Immobilie lässt sich nicht dritteln. Die Erb-Übersicht macht diesen Unterschied sichtbar. Du markierst jede Position als liquide oder gebunden – und für gebundene Positionen schlägt die App eine Ausgleichszahlung vor: Wenn ein Kind die Wohnung vollständig erhält, wird berechnet, wie viel es den Geschwistern zum Ausgleich in bar zahlen müsste, damit die Anteile wieder stimmen. Ein optionales Herz-Symbol kennzeichnet Erbstücke mit besonderem ideellem Wert.

Das PDF für das Gespräch – zum Mitnehmen zum Notar

Am Ende steht ein aufgeräumtes PDF-Dokument, das du herunterladen und ausdrucken kannst: ein Deckblatt mit Familienname und Datum, die Vermögensaufstellung nach Säulen, der Verteilungsvorschlag als Kreisdiagramm und die Übersicht über gebundenes Kapital und Ausgleich. Genau das Richtige, um es beim Familiengespräch auf den Tisch zu legen – oder vorbereitet zum Notartermin mitzunehmen.

Was die Erb-Übersicht ausdrücklich nicht ist

Damit hier kein Missverständnis entsteht: Die Erb-Übersicht ist eine Organisations- und Diskussionshilfe, keine juristische oder steuerliche Berechnung. Sie ermittelt keinen Pflichtteil, keine Erbschaftssteuer und keinen rechtsverbindlichen Verteilungsschlüssel. Die Ausgleichsvorschläge sind eine Basis fürs Gespräch, keine bindende Regelung. Für die verbindliche Gestaltung – Testament, Erbvertrag, Steuerfragen – führt am Fachmann kein Weg vorbei: an Notar, Rechtsanwalt oder Steuerberater.

Und wie im ganzen Vermögensspiegel gilt: Deine Daten bleiben bei dir. Namen der Erben und Verteilung werden verschlüsselt gespeichert, nichts wird an Dritte weitergegeben.

Wann der richtige Zeitpunkt ist

Die häufigste Antwort auf „Wann soll ich mich ums Erbe kümmern?" lautet: früher als gedacht. Nicht, weil etwas Schlimmes bevorsteht, sondern weil eine Übersicht in Ruhe erstellt sehr viel wertvoller ist als eine unter Druck. Gute Anlässe sind ohnehin da: der Kauf einer Immobilie, die Geburt eines Enkelkindes, der Eintritt in den Ruhestand oder schlicht der Jahreswechsel. Wer die Erb-Übersicht einmal angelegt hat, aktualisiert sie mit wenigen Klicks – sie wächst mit dem Vermögen mit.

Ein weiterer Vorteil des frühen Starts: Das Gespräch mit der Familie lässt sich entspannt führen, wenn niemand unter Zeitdruck steht. Die Erb-Übersicht liefert dafür den neutralen Einstieg – man redet über eine Tabelle und ein Diagramm, nicht über Bauchgefühle. Das nimmt vielen Familien die Scheu vor dem Thema.

Häufige Fragen zur Erb-Übersicht

Ersetzt die Erb-Übersicht ein Testament?
Nein. Sie ist eine Vorbereitungs- und Diskussionshilfe, kein rechtsgültiges Dokument. Das Testament oder den Erbvertrag gestaltest du weiterhin mit Notar oder Rechtsanwalt – die Übersicht hilft dir nur, gut vorbereitet ins Gespräch zu gehen.

Wie funktioniert der Ausgleich bei einer Immobilie?
Du markierst die Immobilie als gebundenes Kapital. Übernimmt ein Erbe sie vollständig, berechnet die App, welche Ausgleichszahlung an die übrigen Erben nötig wäre, damit die gewünschten Anteile rechnerisch wieder stimmen.

Berechnet die App Erbschaftssteuer oder Pflichtteil?
Nein. Beides sind juristisch und steuerlich komplexe Themen, die von Freibeträgen und Verwandtschaftsgrad abhängen. Die Erb-Übersicht bewusst rechnet sie nicht – dafür sind Steuerberater und Fachanwalt zuständig.

Sehen meine Erben die Daten automatisch?
Nein. Deine Angaben bleiben verschlüsselt in deinem Konto. Du entscheidest selbst, ob und wann du das erzeugte PDF teilst oder ausdruckst.

Fazit

Die Erb-Übersicht verwandelt ein oft verdrängtes Thema in etwas Handhabbares: Sie zeigt schwarz auf weiß, was da ist, hilft beim fairen Verteilen und entschärft die Immobilien-Frage mit einem konkreten Ausgleichsvorschlag. Das Ergebnis ist ein PDF, mit dem sich in Ruhe reden lässt – als Vorbereitung, nicht als Ersatz für fachliche Beratung.